Сегодня достаточно часто встречаются ситуации, когда добропорядочные граждане получают письмо от банка или МФО с требованием вернуть задолженность. С одной стороны, денежно-кредитные организации вправе отстаивать свои финансовые интересы, но с другой — что делать людям, которые не знали, что на их имя был оформлен кредитный договор?
Далее поговорим о том, что делать, если на вас оформили чужой заем и обсудим основные способы решения этой проблемы.
Как проверить наличие открытых кредитных договоров
Специалисты рекомендуют проверять свою кредитную историю минимум один раз в год. На сегодняшний день это единственный способ удостовериться, что гражданин не стал жертвой мошенников.
Кредитная история — это финансовое досье, в котором содержится такая информация:
- сведения о физическом лице, в отношении которого осуществляется проверка;
- номера кредитных договоров, даты их заключения и срок действия, размер долга;
- сумма ежемесячного платежа, наличие просрочки.
Если человек ранее не обращался в банк, то его кредитная история будет нулевой.
Отправить запрос в Бюро кредитных историй можно двумя способами: через сайт Центрального Банка России или через портал Госуслуг (во втором случае пользователю нужно верифицировать учетную запись).
Проверить наличие задолженности по кредитам можно также на сайте Федеральной службы судебных приставов. Однако найти информацию в реестре можно лишь в том случае, если кредитор выиграл судебный процесс по взысканию задолженности с физического лица.
Что делать, если на вас незаконно оформили кредит
Если вы уверены, что кредитный договор был заключен без вашего участия, то первое, что необходимо сделать — обратиться в полицию и написать заявление о факте мошенничества.
Оценка масштабов трагедии — следующий шаг. Если вам поступило лишь одно сообщение о наличии долга, это не означает, что на ваше имя больше не было оформлено никаких кредитных договоров.
Параллельно с обращением в полицию “должнику по неволе” необходимо направить письмо в кредитные организации, в которых были оформлены мошеннические займы.
В письме необходимо указать такую информацию:
- детальное описание проблемы;
- сведения о количестве звонков и писем, поступивших от представителей кредитора;
- требование произвести внутреннюю проверку обстоятельств, при которых было подписано соглашение о выдаче займа постороннему лицу;
- требование о расторжении договора и обнулении задолженности.
Если за несколько месяцев до оформления кредитного договора у гражданина был украден паспорт (или он его потерял), к претензии необходимо приложить копию талона, выданного сотрудником полиции после принятия заявления об утере паспорта.
Если пострадавший не обращался в полицию, доказывать свою право придется иными методами. В таких ситуациях в качестве доказательств можно использовать результаты почерковедческой экспертизы, записи с видеокамер, расположенных в банке, или документы, подтверждающие факт вашего отсутствия в момент заключения договора (билета на поезд или самолет, бронь в отеле, командировочный лист, медицинская справка о прохождении стационарного лечения).
Обращение в суд как один из способов решения проблемы
Не стоит слишком надеяться на то, что сотрудники правоохранительных органов быстро решат вашу проблему. Нужно все брать в свои руки.
Для этого необходимо написать в суд заявление о признании кредитного договора недействительным. Именно в суде можно требовать назначения почерковедческой экспертизы, которая докажет, что на заявлении о выдаче кредита стоит подпись другого человека.
К исковому заявлению нужно приложить документы, подтверждающие непричастность истца к оформлению конкретного займа.
Если кредит был оформлен в онлайн-режиме, пострадавшему необходимо доказать, что денежные средства, выданные банком, поступили на счет постороннего человека.
Копию решения, выданного в вашу пользу, необходимо передать в Бюро кредитных историй. Сотрудники данной организации удалят неправдивую запись.
Важно, учесть, что лицо, на имя которого незаконно был оформлен займ, имеет право требовать компенсацию за причиненный вред моральному здоровью. Добиваться справедливости в такой ситуации придется также в судебном порядке.
Если решить проблему вышеперечисленными способами не получается, гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве. С помощью этой процедуры можно полностью избавиться от кредитов, в том числе и от тех, которые гражданин оформил по собственной воле.
