Что будет, если взять займы и не платить?

2025-03-19 13:57 Статьи о банках и кредитах

Займы в микрофинансовых организациях (МФО) – это популярный способ получить деньги на срочные нужды. Однако легкость доступа к займам часто приводит к тому, что заемщики берут деньги без глубокого осознания последствий. Что происходит, если по каким-то причинам вы перестаете платить по займу? Давайте разберемся, какие этапы следуют после просрочки и какие действия можно предпринять, чтобы минимизировать последствия.

МФО с точки зрения закона: права и обязанности сторон

Важно понимать, что МФО действуют на основании законодательства. Все микрофинансовые организации обязаны состоять в государственном реестре Банка России. Это значит, что их деятельность регулируется, а заключенные с заемщиками договоры имеют юридическую силу.

Когда вы берете заем, вы подписываете договор (в том числе путем подтверждения заявки онлайн), в котором подробно указаны условия: сумма займа, процентная ставка, сроки возврата, а также ответственность за нарушение обязательств. Часто заемщики недооценивают важность изучения договора, что становится причиной неожиданностей, например, из-за высоких штрафов или скрытых комиссий.

После подписания договора заемщик обязан вовремя возвращать сумму займа и проценты. В свою очередь, МФО обязаны соблюдать прописанные условия, в том числе сообщать заемщику об изменении долга и не применять к нему методы незаконного давления.

Если заемщик перестает платить, нарушения переходят на его сторону, и МФО имеют право предпринимать меры для взыскания долга.

Последствия: Что происходит, если вы перестаете платить?

Если возникает просрочка по займу, события развиваются поэтапно:

Начисление штрафов и процентов

С первого дня просрочки МФО начинает начислять штрафные санкции и повышенные проценты. Это прописано в договоре. В результате сумма долга начинает расти с пугающей скоростью. Если вовремя не предпринять действия, через 2-3 месяца долг может увеличиться в разы.

Напоминания от сотрудников

В первые дни после просрочки представители МФО обычно связываются с заемщиком, чтобы напомнить о необходимости оплаты. Это происходит через звонки, SMS, электронные письма или через мессенджеры. На этом этапе специалисты еще стараются договориться мирным образом и предложить варианты погашения долга, например, реструктуризацию или перенос платежа.

Передача дела во внутренний отдел взыскания

Если заемщик не реагирует на напоминания, его долг передается во внутренний отдел взыскания. На этом этапе сотрудники могут усилить давление: увеличивается частота звонков, они начинают связываться с вашими родственниками или коллегами, если вы когда-то оставляли их контактные данные. Иногда заемщиков пытаются запугать, используя недобросовестные методы. Однако важно помнить, что грубое давление (угрозы, шантаж) незаконно, и вы можете обратиться с жалобой в соответствующие инстанции.

Продажа долга коллекторам

Если долг все еще не выплачен, через несколько месяцев МФО может продать ваш долг коллекторам. Коллекторские агентства работают по схеме выкупа долгов за меньшую сумму, поэтому они крайне заинтересованы в получении задолженности с заемщика. Методы работы коллекторов могут быть как законными (официальные уведомления, обращения в суд), так и сомнительными (навязчивые звонки, угрозы, психологическое давление и т.д.).

Обращение в суд

Если долг остается непогашенным, МФО могут инициировать судебный процесс. Как правило, они подают заявление на получение судебного приказа – упрощенной формы взыскания, которая не требует участия обеих сторон. Если вы не оспариваете судебный приказ, его передадут судебным приставам. Приставы вправе арестовывать ваши счета, удерживать часть заработной платы или пенсии, а в крайних случаях – изымать имущество.

3. Что делать, если вы не можете платить по займу?

Если вы оказались в ситуации неплатежеспособности, паниковать не стоит. Есть несколько решений, которые помогут справиться с долгами перед МФО и минимизировать последствия.

Свяжитесь с МФО

Первым делом сообщите в МФО о трудностях с оплатой. Многие организации готовы предложить реструктуризацию долга, временную заморозку процентов или уменьшение ежемесячного платежа. Чем раньше вы начнете переговоры, тем проще будет найти компромисс.

Проверьте законность действий МФО

Если сотрудники МФО или коллекторы превышают свои полномочия, угрожают вам или вашим близким, это противоречит закону. Вы вправе подать жалобу в Центральный банк России или в Федеральную службу судебных приставов.

Оспорьте судебный приказ

Если дело дошло до суда и был вынесен судебный приказ, у вас есть возможность его отменить. Для этого нужно в 10-дневный срок подать заявление об отмене приказа. Это может дать вам время для реструктуризации долга или поиска другого решения проблемы.

Рассмотрите процедуру банкротства физического лица

Если сумма долга перед МФО и другими кредиторами превышает 200 тысяч рублей, а ваш доход или имущество не позволяют его погасить, вы можете подать на банкротство физического лица. Процедура банкротства позволяет законно списать долги и начать финансовую жизнь с нуля. Компания Долг Эксперт специализируется на помощи в таких ситуациях: наши специалисты помогут оформить документы и сопровождать процесс банкротства.

Отказ от оплаты займа – серьезный шаг, который влечет за собой множество последствий. Каждый из этапов взыскания долга сопровождается дополнительными рисками и стрессом. Но даже если вы оказались в сложной ситуации, выход есть. Главное – не игнорировать проблему, вовремя реагировать на требования кредиторов и знать свои права. Помните, что в случае полной неплатежеспособности вы всегда можете обратиться за профессиональной помощью, например, в компанию Долг Эксперт, чтобы раз и навсегда закрыть свои финансовые проблемы.