Кредитные каникулы — наиболее приемлемый вариант изменения графика погашения задолженности, который на несколько месяцев предоставляет заемщику возможность освободиться от необходимости внесения ежемесячных платежей.
На прошлой неделе президент России Владимир Путин подписал закон, который предоставляет заемщикам право обращаться в банки с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Данное изменение касается только тех граждан, доходы которых по сравнению с предыдущим годом сократились более чем на 30%.
Кому предоставляются ипотечные каникулы
Есть три вида кредитных каникул: ипотечные, для мобилизованных граждан и для остальных категорий заемщиков.
У ипотечных заемщиков раньше всех появилась возможность оформлять кредитные каникулы. Данное право им было предоставлено в 2019 году. Однако банки давали паузу не всем категориям клиентов: передышка гарантировалась лицам, у которых резко ухудшилось материальное положение. При этом срок кредитных каникул был ограничен 6 месяцами, а воспользоваться правом можно было всего один раз за весь срок действия ипотечного договора.
Осенью прошлого года правительство РФ приняло закон, предоставляющий мобилизованным гражданам право претендовать на отсрочку платежей по кредитам. Основная особенность данной программы заключается в том, что отсрочка предоставляется на весь срок участия в СВО и в течение 30 последующих дней.
Что ждет россиян со следующего года
С 1 января 2024 года обратиться в банк с заявлением смогут все категории граждан, которые столкнулись с материальными проблемами. Льготой могут воспользоваться не только заемщики, доход которых снизился более, чем на 30%, но и индивидуальные предприниматели, при условии, что законодательная отрасль распространяется на их вид деятельности.
С 2024 года к перечню заемщиков, которые могут претендовать на кредитные каникулы, добавятся граждане, пострадавшие от ЧС.
Важно учесть, что с 2024 года увеличится сумма займа, в отношении которого можно оформить кредитные каникулы:
- по автокредитам — 1,6 миллиона рублей;
- по потребительским кредитам — 450 тысяч рублей;
- по ипотечным кредитам сумма зависит от требований конкретного региона (варьируется в пределах от 3 до 6 млн рублей).
Количество поданных заявлений не изменилось — заемщик может подать только одну заявку на предоставление каникул в течение срока действия конкретного кредитного договора.
Как оформить кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это отличный способ восстановления платежеспособности. Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд.
Заемщикам, которые не могут своевременно выполнить обязательства перед кредиторами, необходимо быть готовым к утомительной бюрократии. Чтобы банк одобрил заявку, должнику нужно доказать свою финансовую несостоятельность и подготовить такие документы:
- справку о доходах из налоговой;
- приказ об увольнении или справку с работы о том, что работник находится в длительном неоплачиваемом отпуске);
- больничный лист, оформленные более чем на 30 дней;
- документ, подтверждающий, что заемщик зарегистрирован на бирже труда.
Заемщик, претендующий на оформление кредитных каникул, должен документально подтвердить потерю дохода. Это один из основных минусов данной процедуры.
Кроме этого, необходимо учесть, что во время кредитных каникул начисляются проценты по займу. Это означает, что задолженность будет увеличиваться с каждым месяцем.
Если гражданин желает полностью избавиться от долгов, то наиболее оптимальным решением проблемы является инициирование процедуры судебного банкротства. Признание финансовой несостоятельности позволяет полностью аннулировать не только долги по кредитам, но и долги по коммунальным платежам и административным штрафам. Индивидуальные предприниматели таким способом также могут закрыт долги перед поставщиками и контрагентами.
