Финансовые учреждения, такие как банки, всегда стараются представить свои продукты максимально привлекательными для клиентов. Низкие ставки по кредитам, выгодные условия обслуживания и множество бонусов — звучит заманчиво. Однако за красивыми словами могут скрываться подводные камни. Банковские договоры нередко содержат пункты, которые заставляют клиентов платить больше, чем они рассчитывали. В этой статье мы расскажем о 5 основных уловках банков, которые могут значительно увеличить ваши расходы.
1. Комиссии за дополнительные услуги
«У нас нет скрытых платежей!» — часто заявляют банки рекламируя свои услуги. Но стоит внимательно изучить договор, как находим целый перечень дополнительных комиссий. Например, банк может предложить вам услугу СМС-уведомлений о движении средств по счёту. На первый взгляд, это удобно и недорого — всего пару сотен рублей в месяц. Однако за год сумма этих «копеечных» услуг может достичь нескольких тысяч рублей.
Другие примеры дополнительных плат — комиссия за автоматическое списание платежей, конвертация валют, подключение страхования. Иногда такие услуги включаются по умолчанию без вашего согласия, а отказ от них потребует обращения в банк. Поэтому всегда уточняйте, за какие именно услуги вы будете платить, и требуйте их отключения, если они вам не нужны.
2. Штрафы за досрочное погашение
Хотите быстрее закрыть кредит и забыть о ежемесячных платежах? Нередко банки стараются этому помешать. В договор могут внести пункт о штрафе или комиссии за досрочное погашение задолженности. Логика проста: банку не выгодно терять доход от вас, ведь проценты по кредиту начисляются за весь срок.
Например, вы берёте кредит на 5 лет, но через год решаете погасить его досрочно. Банк может начислить штраф в размере 1–2% от суммы оставшегося долга. Иногда такое условие прячется в разделе договора, который клиент обычно не читает. Чтобы избежать неприятностей, всегда уточняйте у банка полную информацию о досрочных выплатах и возможных дополнительных затратах.
3. Плавающие ставки
В рекламе банк привлекает внимание низкой процентной ставкой, но только в договоре выясняется, что ставка может изменяться в зависимости от рыночных условий. Это называется плавающей ставкой. Она может быть привязана, например, к ключевой ставке Центробанка или другим величинам.
На практике это выглядит так: вы изначально заключаете договор, например, с выгодной ставкой 9% годовых. Но спустя год банк изменяет условия, и ставка поднимается до 12%, что моментально увеличивает сумму ваших ежемесячных платежей.
Чтобы обезопасить себя, выбирайте кредиты с фиксированной ставкой, даже если она может быть чуть более высокой по сравнению с плавающей. Это избавит вас от неожиданных трат, связанных с финансовыми рисками.
4. Скрытые платежи за снятие наличных
Многие банки предлагают кредитные карты с выгодными условиями: длительные грейс-периоды, минимальные проценты и повышенный кэшбэк. Однако есть один нюанс, который может неприятно удивить клиентов — плата за снятие наличных.
Даже если вы пользуетесь кредитной картой по правилам и не нарушаете сроки возврата денег, за каждое снятие наличных банк начисляет комиссию. Как правило, она составляет 2–5% от суммы. Например, если вы сняли 20 тысяч рублей, с вашего счёта дополнительно спишется от 400 до 1000 рублей.
Кроме того, на снятую сумму могут сразу начать начисляться проценты, даже если для покупок у вас есть льготный период. Поэтому важно заранее узнать условия вашего карточного договора, особенно если вы планируете снимать деньги.
5. Подписки и автоматическое продление услуг
Некоторые банковские продукты сопровождаются подписками или автоматическим продлением платных услуг. Например, при оформлении дебетовой карты клиенту часто предлагают платное страхование или доступ к каким-то сервисам. Первый месяц может быть бесплатным, но уже со следующего начинается автоматическое списание средств.
Более того, отказ от таких услуг иногда оказывается сложным. Вы можете даже забыть о подписках, пока не заметите списания в выписке по счёту. Чтобы избежать лишних затрат, нужно сразу уточнять условия всех дополнительных услуг, которые предлагает банк, и своевременно отказываться от них.
Как защитить себя от лишних трат?
Чтобы не стать жертвой скрытых уловок банков, всегда внимательно изучайте текст договора. Задавайте вопросы, уточняйте условия комиссии, штрафов и услуг. Если вам что-то непонятно, не подписывайте документы, пока не проясните все детали.
Помните, что ваша финансовая грамотность — это ваш главный союзник. Чем лучше вы понимаете условия , тем меньше вероятность переплат и неприятных сюрпризов. Компания «Долг Эксперт» всегда готова помочь разобраться с вашими долгами и обрести финансовую свободу.
