Как выбраться из долговой ямы?

Как выбраться из долговой ямы?

Сегодня кредиты являются неотъемлемой частью жизни большинства россиян. Мы, не задумываясь, оформляем потребительские займы и заключаем с банками ипотечные договоры. Высокий уровень закредитованности — итог нелогичного сотрудничества с денежно-кредитными организациями.

Вместе с финансовым консультантом компании Долг Эксперт обсудим, как выбраться из долговой ямы, а также разберем основные причины, по которым добросовестные заемщики прекращают выполнять обязательства перед кредитором.
Что такое долговая яма?

Взыскание задолженности с заработной платы, арест недвижимости и блокировка банковских счетов — основные методы борьбы со злостными неплательщиками. Но так было не всегда.

До XIX века на Руси и в Европе существовали долговые тюрьмы. Именно туда помещали людей, которые не хотели или не могли вернуть кредитору долг.

Долговые тюрьмы выглядели абсолютно не так как выглядят современные пенитенциарные учреждения. Вместо специально оборудованных помещений, должников сажали в сырые, не пригодные для длительного проживания, ямы. В некоторых случаях в яму попадали и близкие родственники заемщиков.

Отсутствие элементарных для жизни условий — основная причина смерти должников и членов их семей. Из-за высокого процента смертности власти приняли решение запретить использование долговых ям. Со временем недобросовестных заемщиков стали помещать в специализированные тюрьмы.

Однако данный метод борьбы с неплательщиками не показал никаких результатов. Дело в том, что, находясь под стражей, должник лишался возможности зарабатывать деньги. Соответственно вернуть долг в таких обстоятельствах не получалось.

Сегодня долговая яма является абстрактным понятием, которое не имеет ничего общего с реальным тюремным заключением.
Основные причины возникновения финансовых проблем

Финансовое состояние заемщика может ухудшиться по нескольким причинам. В большинстве случаев на уровень доходов должника влияют такие обстоятельства:

  • увольнение с высокооплачиваемой должности (увольнение может стать следствием ликвидации компании или сокращения численности ее штата);

  • снижение заработной платы;

  • временная или постоянная потеря трудоспособности (тяжелое заболевание, беременность, инвалидность);

  • стихийное бедствие, объявление военного положения, экономический кризис и иные обстоятельства, развитие которых не зависит от личности заемщика.

Все вышеперечисленные причины относятся к категории критических. То есть они возникли не по вине должника. Однако есть и менее глобальные обстоятельства, на наличие или отсутствие которых заемщик может повлиять.

Неумение жить по средствам, отсутствие сбережений, неспособность устоять перед соблазном купить дорогостоящее имущество — основные причины увеличения степени закредитованности современных россиян.
Неумение жить по средствам, отсутствие сбережений, неспособность устоять перед соблазном купить дорогостоящее имущество — основные причины увеличения степени закредитованности современных россиян.
Как не попасть в долговую яму

Банки одобряют заявки на выдачу кредита в том случае, если объем совокупный объем долговых обязательств не превышает 50% семейного бюджета. Однако граждане, решившие оформить очередной кредит, должны понимать, что такая формула может иметь не самые благоприятные материальные последствия.

Эксперты по финансовой грамотности поясняют, что наиболее безопасным считается объем кредитных обязательств, общий размер которых не превышает 30% бюджета семьи потенциального заемщика.

Поэтому основным способом защиты от долгов является строгое планирование бюджета.

Хотите иметь хорошую кредитную историю? Ведите список кредитов, ставьте напоминая о необходимости внесения очередного платежа, планируйте бюджет и не забудьте сократить объем нерациональных трат.
Как выбраться из долговой ямы

К сожалению, в большинстве случаев заемщик осознает всю плачевность ситуации после невозможности внести деньги в счет погашения обязательного платежа. Важно учесть, что задолженность в два-три месяца не является критической.

Исправить ситуацию можно с помощью:

  • заключения договора реструктуризации задолженности (должник получит возможность уменьшить объем ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия кредитного договора);

  • ведения переговоров с представителем банка;

  • заявления о кредитных каникулах.

Если финансовое состояние должника не позволяет рассчитаться с долгами, рекомендуется обратить внимание на процедуру банкротства.

Если общая сумма задолженности перед кредиторами не превышает 500 тыс. рублей, гражданин имеет право подать в МФЦ заявление о признании его неплатежеспособным. Важно учесть, что к такому способу могут прибегнуть те заемщики, в отношении которых были закрыты все исполнительные производства по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию. У них не должно быть ни имущества, ни постоянного дохода.

В любом другом случае при наличии долга от 100 тысяч и выше подойдет законная процедура судебного банкротства. При данной процедуре можно продолжать официальную трудовую деятельность и сохранить имущество. Также не обязательно допускать просрочек по своим обязательствам, достаточно предвидеть проблемы с ежемесячными выплатами в будущем. Конечным итогом процедуры будет полное обнуление задолженности по кредитам, займам, штрафам, налогам, ЖКХ и распискам. Суд выдаст определение об освобождении от обязательств перед кредиторами, и банкрот сможет вернуться к прежнему уровню жизни.

Компания Долг Эксперт специализируется на проведении процедур банкротства граждан. Если вы находитесь в тяжелой финансовой ситуации и не справляетесь с платежами, обратитесь за бесплатной консультацией грамотных юристов. Для вас подберут подходящий вариант решения проблемы с долгами.
30 января/ 2023

Бесплатная консультация юриста
Телефон для связи: +7 495 136-22-25