Ее легко испортить совершив просрочку, отложив кредитную карту в дальний ящик или предоставив ложные данные для займа. Восстанавливать порядочное имя и кредитный рейтинг придется долгое время. Например, оформлять небольшие займы в зарплатном банке или кредиты под залог, затем своевременно их гасить. Кредитная история обнулится спустя 7 лет после последней записи в ней.
Но бывают случаи, когда кредитная история портится не по вине заемщика. Например, банки предоставляют недостоверные данные и сведения в бюро кредитных историй. Либо в кредитную историю ошибочно попадают данные двойников-должников. В связи с этим приходится обращаться в суд для устранения ошибок. С 1 января 2022 года можно подать судебный иск к БКИ или источнику, который предоставил данные, чтобы исправить данные.
Что такое кредитная история
Кредитная история – это информация о том, как должник исполнял свои обязательства перед финансовыми организациями. В КИ содержатся данные об уже погашенных кредитах, о действующих обязательствах, поведении заемщика во время исполнения договора и решениях кредитных организаций.
Данные вносятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Они доступны для финансовых организаций, на их основании они принимают решение о предоставлении дальнейших кредитов и займов. Каждый человек имеет возможность проверить свою кредитную историю через запрос в БКИ дважды за год бесплатно. Сведения о кредитной истории предоставляет БКИ, которая ведет ее. Запрос можно подать в самом офисе бюро, либо через сторонние сервисы (банки, портал Госуслуги). На Госуслугах можно получить список БКИ, авторизоваться в НБКИ и получить свою кредитную историю. Данные поступят на почту или в личный кабинет БКИ.
Когда получится исправить кредитную историю?
Прежде чем оспаривать данные кредитной истории, нужно убедиться, что банк или БКИ допустили ошибку.
- вы вносили платежи вовремя, но в отчете есть просрочка;
- не совпадают суммы и даты платежей;
- в отчете отсутствуют данные по каким-либо платежам;
- вы не брали кредит, но в кредитной истории содержится информация о договоре с банком и задолженности;
- при задвоении по суммам просрочки;
- есть непогашенные штрафы и комиссии, которых не было в договоре.
Как исправить свою кредитную историю через суд?
Без обращения в суд
Если вы обнаружили очевидные ошибки в своей кредитной истории, можно обратиться в БКИ напрямую. Каждое БКИ заинтересовано в предоставлении достоверных данных, тем более что за систематические нарушения бюро могут исключить из реестра Центробанка. Поэтому подготовьте доказательства ошибочных сведений и направьте данные с претензией в БКИ. Специалисты обязаны провести проверку и предоставить вам отчет с решением.В судебном порядке
С 1 января 2022 года начинают действовать поправки в федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях». Основные изменения связаны с внесением сведений в кредитную историю и ее оспариванием в суде.Изначально нужно выяснить, в каком конкретно БКИ содержатся данные о вашей кредитной истории и запросить у нее отчет. После подготовьте доказательства и все необходимые документы для подачи в суд. Доказательством служит кредитный договор, выписки по счетам, переписка с банком или МФО и прочее. Затем нужно подать заявление на исправление ошибок непосредственно в БКИ или ваше финансовое учреждение. Если вам откажут в исправлении ошибок или попросту не ответят в течение 20 дней, тогда вы можете обращаться в суд.
В исковом заявлении нужно указать:
- название суда;
- ваши ФИО и контактные данные
- данные о БКИ и банке
- сообщение об обращении для исправления ошибок в досудебном порядке;
- описание недостоверных сведений и ошибок в кредитной истории;
- ссылка на доказательства, подтверждающие ошибки;
- требования о внесении изменений в кредитную историю
- перечень приложенных документов;
- дата и подпись.
Исковое заявление подается в районный или городской суд. При обнаружении ошибки, суд обяжет БКИ внести изменения в кредитную историю.
Можно ли полностью очистить свою кредитную историю?
Многие специалисты в интернете предлагают очистить или удалить кредитную историю. Запомните важную вещь – если в кредитной истории нет ошибок и нарушений, то очистить кредитную историю не получится. Невозможно удалить кредитную историю просто так, без существенных причин. Если вам обещают обратное, то стоит проверить – не связались ли вы с мошенниками.
Кредитная история обновится спустя 7 лет, если в ней не появятся новые сведения. То есть 7 лет вы не будете обращаться в кредитные организации после полного прекращения обязательств. Также есть варианты улучшить кредитную историю, исправно оплачивая небольшие займы и кредиты.
