Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция.
Пособие подготовлено для самостоятельного прохождения процедуры банкротства гражданина.

Выделим 3 основных шага

  • Анализ ситуации и поиск возможных рисков
  • Опись и оценка имущества, варианты его сохранения
  • Сбор документов
  • Подача заявления
  • Критические ошибки
  • Заседание
  • Ваши обязанности в процедурах
  • Две процедуры
  • Работа арбитражного управляющего
  • Финал
Анализ ситуации и поиск возможных рисков
Общий размер долгов
  • Вам необходимо собрать все подтверждающие документы - кредитные договора, справки, графики платежей и прочее.
  • Для самостоятельной работы хорошо подходят долги размером от 500 т.р. до 1500 т.р.
  • Если ваш долг меньше, обратитесь к нам за консультацией, поскольку ваше банкротство может быть не утверждено.
  • Имейте в виду, что при размере долга более 1.5 млн рублей вы будете подвергаться дополнительным проверкам, которые правильно пройти без юридической поддержки будет проблематично.
Имущество
  • Вам необходимо составить опись всего имущества для его возможной продажи. Реализации будет подлежать все имущество стоимостью выше 10 т.р., кроме единственного жилья и рабочих инструментов.
  • Для самостоятельной работы хорошо подходит ситуация, при которой у вас нет имущества.
  • Необходимо обратиться к нашим юристам если вы хотите узнать законные способы сохранения своих вещей от продажи.
Размер дохода
  • Необходимо подготовить справку по форме 2-НДФЛ за последние три года, копию трудовой книжки, выписку из ПФР и др.
  • Для самостоятельной работы подходит ситуация, при которой вы потеряли работу и состоите на бирже труда
  • Если ваш доход выше прожиточного минимума, банкротство может быть не утверждено
  • Имейте ввиду, что при высокой зарплате весь доход выше прожиточного минимума будет изъят
  • Обратитесь к нашим юристам за консультацией о том как законно обойти эти препятствия
Просрочка платежей
  • По общему правилу для подачи заявления у вас должна быть просрочка по основным обязательства не менее 90 дней, в этом случае дело пройдет гладко и вы справитесь самостоятельно
  • Если просрочка менее этого срока и вы не можете ждать, оставьте заявку и мы подскажем законные способы обхода этого условия
Преднамеренное и фиктивное банкротство
Даже не думайте подавать заявление на списание долгов через банкротство если:
  • вы использовали поддельные справки о доходах при получении кредита
  • вы не сделали ни одного платежа
  • вы очень быстро продали залоговое имущество
  • вы распродаете или дарите все свое имущество накануне подачи заявления
Все это будет расценено как преднамеренное или фиктивное банкротство, за что в уголовном кодексе есть весьма суровая статья.
Не подлежащие списанию долги
Вы не сможете избавиться через процедуру банкротства от следующих долгов:
  • алименты
  • причинение вреда ( например в результате ДТП)
  • совершение уголовных преступлений
  • долги по заработной плате для предпринимателей
  • субсидиарная ответственность для владельцев бизнеса
Выбор СРО
  • Вы должны самостоятельно найти СРО, из которой какой-либо Арбитражный управляющий возьмется за ваше дело
  • Если желающих заняться вашим делом не будет, суд вправе вернуть заявление
  • Выбрать конкретного управляющего вы не имеете права
  • Если вам нужен арбитражный управляющий из числа опытных и высококлассных специалистов, то мы можем предложить такого даже при вашей самостоятельной работе над делом
Платежи
  • Необходимо оплатить по реквизитам вашего суда гос пошлину в размере 300 рублей
  • Необходимо внести на депозит вашего суда 25 000 рублей в качестве гонорара вашему арбитражному управляющему
  • Будьте готовы к тому, что суд может попросить добавить на депозит суда еще 15 000 - 20 000 рублей на публикации если у вас нет источника дохода и имущества
  • Внимательно производите оплату, если деньги уйдут не туда, то дело рассмотрено не будет, а вернуть деньги из бюджета будет очень проблематично
Подача заявления в суд
  • После того как вы собрали все документы и внесли оплату вам потребуется составить заявление о признании себя банкротом
  • Заявление подается в суд по адресу вашей регистрации (прописки), туда же необходимо будет приходить на заседания
  • Заявление вместе с копиями всех остальных документов нужно направить в адрес каждого вашего кредитора заказным письмом с уведомлением. Подтверждение направления писем нужно приложить к заявлению в суд

Еще раз важные нюансы

Причины возврата заявления
  • Подача не по месту прописки
  • Отказ СРО предоставить арбитражного управляющего
  • Отсутствие оплаты или оплата по неверным реквизитам
  • Отсутствие любого документа либо его ненадлежащее оформление
  • Сроки давности по документам от 5 дней
  • Отсутствие либо ненадлежащее уведомление любого из кредиторов
Ваш дом защищен
Все сделки за 3 года будут изучены и оспорены
Не в коем случае не заключайте такие сделки с имуществом:
  • Дарение
  • Продажа по заниженной стоимости
  • Продажа родственникам
  • Изучены будут также сделки и имущество вашего супруга
Список документов
  • Подтверждение задолженности, например, кредитный договор;
  • Справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 года;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка о наличии/отсутствии статуса ИП;
  • Документы, подтверждающие Ваши права на владение имуществом;
  • Справка об отсутствии уплаты налогов за последние 3 года (при отсутствии платежей НДФЛ);
  • Выписка операций по банковским счетам за последние 3 года;
  • Перечень открытых счетов;
  • Справка о действующих вкладах;
  • Справка о состоянии счетов;
  • Страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС);
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • Документ о заключении или расторжении брака;
  • Брачный договор (при его наличии);
  • Соглашение о разделе имущества (при наличии);
  • Свидетельство о рождении ребёнка;
  • Документ, подтверждающий финансовое положение гражданина;
  • Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица;
  • Справка о наличии или отсутствии транспортных средств;
  • Справка о наличии или отсутствии судимости.
  • Опись имущества;
  • Список кредиторов.
  • Уведомления подтверждающие отправку кредитором копий документов;
  • Чеки об оплате пошлины и депозита;
  • Копия паспорта;
  • Заявление
Поручить сбор документов

Суд

Если ваше заявление приняли
1
Ход процесса
  • Суд может оставить ваше заявление без движения или вернуть его
  • Если все хорошо, то суд назначит заседание, куда вам надлежит явиться
  • На этом заседании вас признают банкротом и назначат Арбитражного Управляющего. Суд поручит ему разобраться в вашем деле за полгода.
  • В последним заседании суд рассмотрит отчет арбитражного управляющего и если вопросов к отчету не возникнет
  • Вас освободят от долгов
2
Следим за процессом
  • По почте вам будут приходить уведомления и повестки, не пропустите их
  • Обязательно контролируйте ход дела на сайте суда kad.arbitr.ru
  • Отслеживайте работу арбитражного управляющего на сайте bankrot.fedresurs.ru
  • Найти себя вы сможете по ФИО
3
Оставили без движения или вернули
  • Если заявление оставили без движения, то в определении всегда указано, что именно просит суд. Иногда он просит устранить ошибки, а иногда просит дополнительные документы по своему усмотрению.
  • Не пропустите крайний срок подачи дополнительных документов, указанных в определении, иначе заявление вам вернут.
  • Если заявление вернули, то его можно подать еще раз, приложив свежие справки и документы. Квитанции об оплате можно использовать те же.
4
Судебное заседание
  • Изучите правила поведения в суде
  • Подготовьте ответы на вопросы суда о причинах вашей неплатежеспособности
  • Запаситесь дополнительными документами, подтверждающими ваше состояние (например справки об инвалидности или потери кормильца и другие)
  • Если вам нужна помощь в представительстве, оставьте заявку и мы поможем вам отстоять свое право в суде
  • Если все прошло хорошо, вас признают банкротом, назначают арбитражного управляющего и вводят одну из двух процедур банкротства

Процедура банкротства

С момента признания вас банкротом наступают следующие события:
  • Все судебные разбирательства имущественного характера прекращаются и передаются в дело о банкротстве
  • Все исполнительные листы приостанавливаются
  • Снимаются ранее установленные ограничения на ваше имущество и активы
  • Прекращается работа служб взыскания и судебных приставов
  • Управляющий накладывает ограничение на все Ваши банковские счета и вклады
  • Вы не вправе распоряжаться своим имуществом и заключать сделки без согласия управляющего
  • Возможно ограничение на выезд за границу
  • Вы вправе распоряжаться своими доходами исключительно в размере прожиточного минимума, а все что свыше - с разрешения управляющего
  • Вы должны предоставлять суду и управляющему любую запрашиваемую ими информацию и она должна быть достоверна
Две процедуры в деле
Суд может назначить сразу вторую процедуру или одну за другой
Реструктуризация
Подходит для тех людей, у кого много имущества или высокий доход.
Это быстрая, но не популярная процедура, поскольку в итоге вы отдадите свои долги, а не избавитесь от них. Рассматривать ее будем вкратце.

Управляющий вместе с вашими кредиторами и вами составят один общий график платежей сроком до 36 месяцев.
Для вас это удобно тем, что платить нужно одну сумму в одно место, а не по разным организациям. К тому же большинство незаконных штрафов и неустоек удается отменить.
Если же вы и в этот раз не сможете вносить платежи, управляющий сразу же перейдет ко второй процедуре.

Суды порой назначают именно ее первой. Не стоит переживать, если план реструктуризации не будет утвержден, управляющий суд введет вторую процедуру.

Если у вас до сих пор нет юриста, советую обратиться к профессионалам для того, чтобы грамотно перейти ко второму этапу

Реализация имущества
Несмотря на название, вводится даже когда имущества нет.
Именно эта процедура приводит к освобождению от долгов.

Входе нее мы рассмотрим следующие этапы:
  • Публикации, запросы, отчеты и другая работа управляющего
  • Кредиторы, их собрание и реестр
  • Доходы, имущество и торги
  • Завершение процедуры
  • Последствия списания долгов

Если ввели процедуру реструктуризации, а потом вторую процедуру реализации имущества, то Вам необходимо будет повторно уплатить 25 000 рублей на депозитный счёт арбитражного суда.
Реализация имущества
1
Публикации, запросы и отчеты управляющего
  • Арбитражный управляющий обязан сделать публикации о факте вашего банкротства в газете КоммерсантЪ и в ЕФРСБ в течение 5 дней с момента признания Вас банкротом. Вы можете найти себя по ФИО и подробно отслеживать весь процесс и все публикуемые управляющим документы. Так же можно отслеживать информацию о проведении и о результатах торгов.
  • Арбитражный управляющий обязан проверять предоставленные вами сведения об имуществе и сделках и будет делать запросы в Налоговую, ГИБДД, Росреестр, Банки, Загс и другие
  • По итогу управляющий составит финансовый отчет о вашем имущественном положении и предоставит суду свою оценку причин вашего банкротства. Важными здесь являются отчеты о наличии либо отсутствии фактов фиктивного или преднамеренного банкротства. Если таких факты будут установлены, то в списании долгов будет отказано.
2
Кредиторы
  • На основании полученной от вас информации управляющий составляет список ваших кредиторов - реестр. Любой может добавиться в этот реестр, даже если вы его не указали, для этого кредиторам достаточно предоставить в суд подтверждающие документы. Претендовать на ваше имущество могут только заявленные в реестр кредиторы.
  • Раз в три месяца управляющий проводит собрания ваших кредиторов для решения общих вопросов, таких как положение о реализации имущества, утверждение отчета или завершение процедуры.
3
Доходы, имущество и торги
  • Имущество, подлежащее продаже будет реализовано через публичные торги. Особенно это касается недвижимости, залогов или просто дорогого имущества. Любой может учавствовать в этих торгах.
  • Имейте в виду, что если у вашего супруга есть имущество, приобретенное в браке, то 50% этого имущества принадлежит вам и оно может быть изъято для реализации.
  • Если Арбитражный Управляющий обнаружит подозрительные сделки в течении трех лет до признания вас банкротом, то он обязан их оспорить и вернуть для реализации.
  • Если вы получаете официальный доход (по справке 2НДФЛ) выше прожиточного минимума на каждого несовершеннолетнего члена семьи, этот доход будет удерживаться. Исключения могут быть, но они должны быть подтверждены. Например лечение или аренда при некоторых условиях.
  • В конечном итоге собирается некоторая масса денежных средств от удержания излишков заработной платы и реализации имущества. Это называется конкурсной массой и именно ее поделят между вашими кредиторами.
4
Завершение процедуры
  • Завершается процедура судебным заседанием, в котором арбитражный управляющий представляет свой отчет и итоги работы. Вы тоже можете выступать с пояснениями.
  • Завершается процедура определением суда об освобождение вас от долгов и звучит заветное решение так: Освободить Иванова Ивана Ивановича от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина
Цены на услуги
От 5000 рублей в месяц

Последствия списания долгов

Список конечен и других последствий нет!
Повторное банкротство
5 лет нельзя повторно подать заявление о собственном банкротстве
Обращение в банк
5 лет при обращении за кредитом или займом необходимо указывать на факт своего банкротства
Управление компанией
  • 3 года нельзя занимать должности генерального директора или главного бухгалтера в любых организациях
  • 5 лет - те же должности в страховых компаниях, НПФ, ПИФ, МФО
  • 10 лет - те же должности в руководстве банков
ВАЖНО
Все остальные ограничения снимаются, включая ограничения перемещения за границу и ограничения на доход.

Обратите внимание, что и в руководящих должностях нельзя занимать именно должности главного бухгалтера и генерального директора. Оставаться руководителем отдела или старшим сотрудником можно без ограничений.
Как видите процесс достаточно сложный и долгий, но итог компенсирует все усилия, именно поэтому десятки тысяч людей ежегодно проходят процедуру списания долгов.
Успехов и вам!